Ce simulateur calcule deux choses : votre capital 3a à la retraite selon trois scénarios de rendement, et vos vraies économies d’impôt basées sur le barème fiscal de votre commune.
Il couvre les 26 cantons suisses et 2 122 communes, avec les plafonds 2026 en vigueur (7 258 CHF pour les salariés affiliés LPP, 36 288 CHF pour les indépendants). Ajustez votre stratégie d’investissement, votre revenu et votre situation familiale pour obtenir une projection personnalisée en temps réel.
En 2026, le plafond de déduction fiscale pour le pilier 3a est de 7 258 CHF pour les salariés affiliés à une caisse de pension (LPP). Pour les indépendants sans 2e pilier, ce plafond monte à 36 288 CHF, soit 20% du revenu net d’activité lucrative dans la limite de ce montant.
Ces plafonds sont automatiquement appliqués dans le simulateur selon votre statut. Changer de salarié à indépendant dans le formulaire recalcule instantanément le plafond et les projections.
| Canton | Commune exemple | Économie estimée / an |
|---|---|---|
| Genève | Genève | CHF 2'196 |
| Berne | Berne | CHF 2'166 |
| Neuchâtel | Neuchâtel | CHF 2'140 |
| Valais | Sion | CHF 2'116 |
| Vaud | Lausanne | CHF 1'995 |
| Bâle-Ville | Basel | CHF 1'994 |
| Zurich | Zürich | CHF 1'888 |
| Tessin | Lugano | CHF 1'960 |
| Lucerne | Luzern | CHF 1'595 |
| Fribourg | Fribourg | CHF 1'264 |
| Zoug | Zug | CHF 1'249 |
Au moment du retrait, le capital 3a est imposé séparément du revenu ordinaire, à un taux réduit (généralement un cinquième du taux normal). Cet impôt varie selon le canton, le montant retiré et si d’autres capitaux de prévoyance sont retirés la même année.
Pour minimiser l’impôt au retrait, la stratégie la plus efficace est d’échelonner les retraits sur plusieurs années, ce qui est possible si vous possédez plusieurs comptes 3a (jusqu’à 5 comptes distincts sont autorisés).
Nouveauté 2026 - rachats rétroactifs : depuis le 1er janvier 2026, il est possible de racheter les années de cotisation manquées sur les 10 dernières années. C'est une opportunité d'optimisation fiscale majeure pour les actifs qui n'ont pas cotisé le maximum les années précédentes.
7 258 CHF pour les salariés affiliés LPP. 36 288 CHF pour les indépendants sans caisse de pension, dans la limite de 20% du revenu net.
L’économie correspond à la différence d’impôt entre votre revenu avec et sans la déduction 3a. Elle dépend de votre taux marginal d’imposition, qui varie selon le canton, la commune, le revenu et la situation familiale. Notre simulateur effectue ce calcul automatiquement avec les barèmes cantonaux réels.
Cela dépend de votre profil. La banque offre plus de flexibilité (versements libres, pas d’engagement). L’assurance inclut des couvertures décès/invalidité et peut convenir si vous avez besoin de protection.
→ Guide banque vs assurance
Oui, le retrait anticipé pour l’acquisition d’une résidence principale est autorisé tous les 5 ans. La mise en gage (nantissement) est une alternative qui évite l’impôt au retrait tout en renforçant votre dossier hypothécaire.
Une fois votre capital et vos économies d’impôt calculés, l’étape suivante est de choisir la bonne assurance ou banque, les frais et la stratégie d’investissement peuvent faire une différence de plusieurs dizaines de milliers de francs sur 20 ans. Notre comparatif 3ème pilier 2026 analyse les principales offres du marché pour vous aider à faire le meilleur choix selon votre profil.
