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Avez-vous déjà un 3ème pilier ?
Le 3a est une épargne retraite privée déductible des impôts. 8 questions suffisent pour recevoir une sélection personnalisée des meilleures offres du marché.
Vous êtes ?
Depuis la réforme AVS 21, l'âge de retraite est fixé à 65 ans pour tous. Cela détermine vos années de cotisation restantes.
Quelle est votre situation professionnelle ?
Votre statut définit votre plafond de déduction fiscale annuelle. Les indépendants sans 2ème pilier bénéficient d'un plafond nettement plus élevé.
Combien par mois ?
Plafond légal pour un salarié : CHF 604/mois (CHF 7'258/an). Ce montant est entièrement déductible de vos revenus imposables.
Quels sont vos objectifs ?
Plusieurs choix possibles. Certains produits offrent des avantages spécifiques selon vos objectifs (ex: mise en gage immobilière, couverture décès).
Votre année de naissance ?
Plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés travaillent pour vous. Chaque année de cotisation supplémentaire peut représenter plusieurs milliers de francs à la retraite.
Votre canton de résidence ?
Le taux marginal varie de 16% (Zoug) à 40% (Genève). Cette donnée calcule votre économie fiscale réelle chaque année.
Votre profil d'investisseur ?
Survolez chaque profil pour voir la répartition actions/obligations et le rendement estimé. Plus l'horizon est long, plus un profil dynamique est favorable.
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Un de nos conseillers en prévoyance vous contacte brièvement. Cette étape est essentielle pour valider vos objectifs fiscaux et votre profil de risque (des détails qu'aucun robot ne peut deviner).
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Comparatif banque VS assurance
Choisir entre un 3ème pilier bancaire ou assurance dépend de vos priorités : flexibilité totale ou protection de votre entourage.
| Critères | 3A Assurance | 3A Banque |
|---|---|---|
| Versements | Fixés à l'avance | Flexibles |
| Type de placement | Classique, mixte, jusqu'à 100% fonds | Classique, jusqu'à 100% fonds |
| Excédents | Participation possible | Aucune |
| Couvertures | Décès / invalidité | Aucune |
| Libération des primes | En cas d'incapacité de gain | Non |
| Garantie en cas de faillite | 100% garanti | Jusqu'à CHF 100'000 |
| Capital garanti | Option possible | Non |
| Mise en gage | Oui | Oui |
| Horizon de placement | Long terme | Moyen à court terme |
| Idéal pour | Revenus stables | Épargne souple |
Questions fréquentes sur le 3ème pilier
Quel est le montant maximum du 3ème pilier en 2026 ?
- Avec 2ème pilier (salariés) : CHF 7'258.
- Sans 2ème pilier (indépendants) : 20% du revenu net, jusqu'à un maximum de CHF 36'288.
Ces montants sont entièrement déductibles de votre revenu imposable.
Pourquoi un 3ème pilier ?
Le 3ème pilier A est un pilier essentiel de la prévoyance en Suisse, permettant de constituer un capital retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales importantes. Comparer les offres 3ème pilier vous permet de trouver la solution la plus adaptée à votre situation professionnelle, votre profil d’investisseur et vos objectifs d’épargne.
Le pilier 3a présente un triple avantage fiscal :
- Vos primes (jusqu’à 7’258 CHF en 2026) sont entièrement déductibles de votre revenu imposable.
- Exonération totale : Le capital accumulé est exonéré de l’impôt sur la fortune et les rendements sont libres d’impôt anticipé pendant toute la durée du contrat.
- Retrait privilégié : À la sortie, le capital est imposé à un taux réduit, séparément de vos autres revenus.
Quelles sont les différences entre le 3ème pilier bancaire et assurance ?
- Banque : Versements libres, pas d'obligation annuelle, idéal pour une épargne souple.
- Assurance : Primes fixes, mais inclut une couverture en cas de décès ou d'invalidité (libération des primes). L'assurance offre également une garantie de capital souvent plus élevée sur le long terme.
Je suis frontalier à Genève, puis-je déduire mon 3ème pilier ?
Oui, à condition de bénéficier du statut de quasi-résident. Pour cela, au moins 90% de vos revenus mondiaux doivent être perçus en Suisse. Si vous remplissez cette condition, vous pouvez déduire vos cotisations 3a via votre rectification d’impôt à la source, au même titre qu’un résident genevois.
Peut-on transférer un 3ème pilier d'une assurance vers une banque et vice versa ?
Il est tout à fait possible de transférer son capital d’une compagnie d’assurance vers une fondation bancaire ou inversement. Cependant, attention aux valeurs de rachat : si le contrat est récent (moins de 10-15 ans), une résiliation anticipée peut entraîner une perte de capital. Un comparatif précis est recommandé avant toute démarche.
Quel est l'avantage du 3ème pilier 3b par rapport au 3a ?
Le pilier 3b (prévoyance libre) n’est pas lié aux conditions strictes du 3a (retraite, achat immobilier). Bien qu’il offre moins d’avantages fiscaux directs au niveau fédéral, il permet une plus grande liberté de retrait et peut être utilisé comme outil de transmission de patrimoine avec des avantages successoraux à Genève.
Devrais-je souscrire un 3a ou un 3b ?
Le choix entre le 3ème pilier lié (3a) et le 3ème pilier libre (3b) dépend de votre statut de résidence, de vos objectifs fiscaux et de votre besoin de liquidités.
Choisissez le 3a pour maximiser vos économies d’impôts immédiates et constituer un capital retraite protégé.
Choisissez le 3b pour une épargne plus flexible, protéger vos proches avec une clause bénéficiaire libre, ou si vous avez déjà atteint le plafond du 3a.
Votre devis 3ème pilier personnalisé peut inclure une combinaison des deux solutions pour optimiser votre stratégie globale.
Quel type de 3ème pilier choisir ?
Il existe une multitude d’option pour le 3ème pilier, en banque ou en assurance. La plupart des produits peuvent être souscrit dans la prévoyance liée et dans la prévoyance libre.
En assurance, un 3ème pilier est souvent constitué sous la forme d’une assurance vie ou assurance perte de gain, tandis qu’en banque, un 3a ou 3b correspond la plupart du temps à un compte épargne classique ou lié à des fonds.
Comparer les 3ème piliers vous permettra de choisir la solution la plus adapté à votre profil et objectifs.
Qui peut souscrire un pilier 3a ?
Les personnes actives en Suisse – que vous soyez salarié ou travailleur indépendant – qui génèrent un revenu soumis à l’AVS peuvent souscrire un pilier 3a.
Les personnes imposées à la source (ex: frontaliers, détenteurs d’un permis B) peuvent souscrire à un 3a, mais la déduction fiscale sera disponible seulement sous conditions. Veuillez nous contacter pour plus d’informations à ce sujet.
Comment fonctionne notre comparateur d'offres 3ème pilier ?
Notre comparateur vous permet de recevoir des devis 3ème pilier personnalisés auprès des banques et assurances agréées en Suisse sous 24h. En quelques clics, obtenez une analyse comparative de votre 3e pilier réalisée par nos experts certifiés.
Contrairement aux simulateurs automatiques, nos conseillers humains étudient votre situation réelle (âge, statut professionnel et objectifs fiscaux) pour vous proposer les meilleures offres du marché.
Quels prestataires comparons-nous ?
Nous comparons les meilleures offres 3ème pilier A du marché suisse auprès de partenaires bancaires et assuranciels soigneusement sélectionnés et pas des catalogues complets remplis de produits que nous ne recommanderions jamais.
Nous comparons les offres des leaders du marché : AXA, Swiss Life, Allianz, Helvetia, Zurich, Generali, ainsi que les solutions bancaires des principales Banques Cantonales (BCV, BCGE, BCN), et principaux prestataires financiers en Suisse.
Notre philosophie: privilégier la qualité plutôt que la quantité. Nous travaillons uniquement avec des prestataires qui répondent à nos critères stricts de performance, fiabilité et solidité financière. Vous recevez des recommandations personnalisées de solutions que nous validons réellement.
Quand puis-je retirer mon 3ème pilier (3a) ?
- Achat de votre résidence principale (EPL).
- Lancement d'une activité indépendante.
- Départ définitif de Suisse.
- Rachat dans une caisse de pension (2ème pilier).
Pilier 3a VS 3b
Pilier 3a (prévoyance liée)
Le pilier 3a permet d'épargner pour la retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
- Économies d'impôts jusqu'à 2'500 CHF / an
- Capital exonéré d'impôt sur la fortune
- Investissement via assurance ou banque
- Conditions de retrait encadrées
Pilier 3b (prévoyance libre)
Le pilier 3b permet d'épargner librement mais présente moins d'avantages fiscaux.
- Versements déductibles fiscalement à Genève et Fribourg
- Capital soumis à l'impôt sur la fortune
- Libre choix des bénéficiaires
- Retrait total et partiel à tout moment
Un conseil réglementé, une sécurité garantie
À l’inverse des plateformes d’intermédiation anonymes, Comparatif 3ème Pilier est un service opéré par Invexa Sàrl, un cabinet de conseil en prévoyance basé à Genève. Notre structure est conçue pour offrir une alternative locale et transparente aux simulateurs habituels.
- Accréditation FINMA : Nous sommes inscrits au registre des intermédiaires d'assurance (No F01537672). Cette homologation impose une éthique de conseil stricte et une transparence totale sur nos solutions.
- Affiliation LSFin & ARIF : Affiliation LSFin & ARIF : En tant que conseillers financiers membres de l'ARIF, nous appliquons les standards de la Loi sur les Services Financiers (LSFin). Votre dossier est traité avec la rigueur exigée par les instances de régulation suisses.
- Indépendance et objectivité : Nous ne sommes rattachés à aucune banque ni compagnie d’assurance. Notre comparateur analyse le marché de manière neutre pour identifier l'offre qui maximise votre gain fiscal et votre rendement.
- +300 clients accompagnés
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